EeV24.de

Что такое Tierkrankenversicherung?

Tierkrankenversicherung — это частная медицинская страховка для домашних животных, прежде всего для собак и кошек. Она покрывает расходы на ветеринарное лечение в случае болезни или несчастного случая. В Германии нет государственного медицинского страхования для животных: все расходы несёт хозяин. И они могут быть весьма значительными.

В Германии различают три вида страхования, которые нередко путают между собой:

Tierkrankenversicherung (страхование здоровья животного): полноценное покрытие — амбулаторное и стационарное лечение, операции, медикаменты, профилактика.
Tier-OP-Versicherung (страхование операций): более доступная альтернатива, покрывающая только хирургические вмешательства. Амбулаторные приёмы и лекарства не включены.
Tierhalterhaftpflichtversicherung (ответственность владельца животного): защищает вас от претензий третьих лиц, если ваше животное кого-то укусило или нанесло ущерб имуществу. Ветеринарные расходы на собственное животное не покрывает.

Что покрывает полная страховка здоровья животного?

Амбулаторное лечение: осмотры, диагностика, лабораторные исследования без операции.
Стационарное лечение: пребывание в ветеринарной клинике для интенсивного лечения или наблюдения.
Операции: хирургические вмешательства под общим наркозом — часто самая дорогостоящая статья.
Медикаменты: назначенные ветеринаром препараты.
Скорая помощь: лечение после несчастного случая, в том числе вне рабочих часов клиники.
Профилактика (в некоторых тарифах): ежегодные осмотры, прививки, чистка зубов.

Что обычно НЕ покрывается:

Болезни, существовавшие до заключения договора
Лечение в период ожидания
Беременность и роды (в большинстве тарифов)
Косметические операции без медицинской необходимости
Кастрация и стерилизация (если не включены в профилактический пакет)

Tier-OP-Versicherung — доступная альтернатива

Если полная страховка кажется слишком дорогой, страхование операций позволяет защититься от крупнейших рисков. Хирургическое лечение — одна из самых дорогих статей в ветеринарии: операция при завороте желудка у собаки может стоить несколько тысяч евро, операция на тазобедренном суставе — 2 000–4 000 евро.

OP-страхование покрывает саму операцию, наркоз и стационарное пребывание. Амбулаторные приёмы и медикаменты вне операционного контекста не покрываются. Хорошо подходит для молодых здоровых животных без высоких рисков заболеваний.

От чего зависит размер взноса?

Вид животного: собаки, как правило, дороже в страховании, чем кошки.
Порода: породистые животные с известными наследственными болезнями имеют более высокие тарифы.
Возраст: молодые животные страхуются дешевле. Многие страховщики не принимают животных старше 8–10 лет.
Статус кастрации: у кастрированных животных меньше рисков — некоторые компании предлагают более низкий тариф.
Почтовый индекс: цены у ветеринаров сильно варьируются по регионам — это отражается на тарифе.
Размер франшизы и процент возмещения.

Важно: сроки ожидания и предшествующие болезни

В большинстве страховок предусмотрены сроки ожидания — период после начала действия договора, в течение которого некоторые выплаты не производятся:

Для болезней: как правило, 3 месяца.
Для несчастных случаев: срока ожидания обычно нет — покрывается с первого дня.
Для плановых операций: часто 3 месяца; экстренные операции нередко покрываются сразу.

Предшествующие болезни — критически важный момент. Заболевания, существовавшие до заключения договора, как правило, навсегда исключаются из покрытия. Поэтому страховать животное нужно как можно раньше, пока оно молодо и здорово.

Ответственность владельца — обязательна для собаководов в ряде земель

Страхование ответственности (Tierhalterhaftpflicht) в Баварии, Гамбурге, Нижней Саксонии, Тюрингии, Саксонии-Ангальт и ряде других федеральных земель обязательно для владельцев собак по закону. В других землях оно не обязательно, но настоятельно рекомендуется — компенсация за укус может легко достичь пятизначных сумм.

Для владельцев кошек страхование ответственности обычно не является обязательным, но может входить в стандартный полис личной ответственности — проверьте ваш действующий договор.

Для мигрантов: ввоз животных в Германию

Если вы переезжаете в Германию и берёте с собой животное, необходимо соблюдать определённые требования:

EU Pet Passport (паспорт домашнего животного ЕС): при въезде из стран ЕС достаточно паспорта с действующей прививкой от бешенства.
Микрочип: обязателен для всех собак, кошек и хорьков. Стандарт ISO, 15 цифр. Старая татуировка принимается только если нанесена до 3 июля 2011 года.
Прививка от бешенства: обязательна. При въезде из стран за пределами ЕС (например, из России, Украины) могут потребоваться дополнительные анализы — тест на титр антител к бешенству.
Регистрация: собак необходимо зарегистрировать в местном Ordnungsamt. В большинстве муниципалитетов взимается налог на собаку (Hundesteuer).
Поводок и намордник: правила сильно различаются в зависимости от земли и города. Ряд пород подпадает под особые требования — уточните правила в своей земле.

Как только животное зарегистрировано в Германии, рекомендуем сразу оформить страхование ответственности (особенно если это требуется по закону) и рассмотреть медицинское страхование.

Часто задаваемые вопросы

Стоит ли страховать животное?

Зависит от породы и вашей финансовой ситуации. Серьёзная болезнь без страховки может стоить 3 000–10 000 евро. Если вы не готовы к таким расходам — страховка заслуживает внимания.

С какого возраста стоит страховать животное?

Как можно раньше. Молодые животные не имеют предшествующих болезней, которые могли бы быть исключены из покрытия, а тарифы ниже. Многие страховщики не принимают животных старше 8–10 лет.

Что делать, если животное уже болеет?

Предшествующие болезни навсегда исключаются из покрытия. Некоторые страховщики всё равно предлагают защиту от других заболеваний. Будьте честны в анкете — недостоверные ответы приводят к отказу в выплате.

Действует ли страховка за рубежом?

Многие тарифы действуют только в Германии или ЕС. Если вы регулярно ездите с животным за границу — проверьте условия договора или обратитесь к брокеру.

Редакционная пометка: Эта статья носит исключительно информационный характер и не заменяет индивидуальную страховую консультацию. eev24.de является независимым информационным порталом и не является страховым посредником в смысле §34d GewO. Для персональных рекомендаций обратитесь к лицензированному страховому брокеру.

Страхование здоровья животных в Германии: руководство для владельцев собак и кошек