Страхування від втрати працездатності

Berufsunfähigkeitsversicherung — страхування на випадок професійної непрацездатності — вважається одним із найважливіших видів приватного страхування для працюючих людей у Німеччині. Воно виплачує щомісячну пенсію, якщо через хворобу або травму ви більше не можете виконувати свою конкретну роботу — незалежно від того, чи могли б ви теоретично зайнятися іншою діяльністю. Чому це принципово важливо? Державна пенсія по інвалідності (Erwerbsminderungsrente) починає виплачуватися лише тоді, коли людина взагалі не може працювати, і зазвичай є досить невеликою. Приватний BU-поліс орієнтується на вашу конкретну спеціальність: якщо ви більше не можете виконувати свою звичну роботу — страховка платить, навіть якщо фізично ви ще здатні на якусь іншу діяльність. Що покриває BU-страхування? Основна виплата — щомісячна пенсія по непрацездатності. Якісні поліси також передбачають: звільнення від сплати внесків після визнання непрацездатності, ретроактивну виплату з моменту настання непрацездатності, а також гарантію дострокового страхування — можливість збільшити страхову суму без нового медогляду при певних подіях у житті. Медична анкета є юридично обов'язковою — неповні відповіді можуть стати підставою для оскарження договору страховиком. Найважливіший критерій якості — відсутність застереження abstrakte Verweisung. Ця клаузула дозволяє страховику відмовити у виплаті, якщо ви теоретично могли б виконувати іншу подібну роботу. Якісні сучасні поліси від цього застереження відмовляються. Також варто перевірити, чи покриваються психічні захворювання (вони є найпоширенішою причиною BU в Німеччині). Укладати договір варто якомога раніше — у молодому та здоровому віці внески суттєво нижчі. При складній медичній історії рекомендується анонімний попередній запит через брокера перед подачею офіційної заявки.