Страхування домашнього майна

Страхування домашнього майна (Hausratversicherung) захищає все, що знаходиться у вашій квартирі або будинку і належить вам: меблі, електронну техніку, одяг, прикраси, спортивне обладнання та особисті речі. Хоча в Німеччині воно не є обов'язковим за законом, вважається однією з найбільш доцільних добровільних страховок — одна пожежа або крадіжка зі зломом можуть знищити весь домашній інвентар, вартість відновлення якого легко перевищує кілька десятків тисяч євро. Стандартне покриття включає п'ять основних ризиків: пожежа (включно з ударом блискавки та вибухом), крадіжка зі зломом і вандалізм, пошкодження від водопровідної води через прорив труби або несправних побутових приладів, буря та град від 8 балів за шкалою Бофорта, а також — залежно від тарифу — збитки від перенапруги в мережі. Страховик завжди відшкодовує вартість заміни: не залишкову вартість старих речей, а ціну придбання рівноцінних нових. Важливий нюанс: Hausratversicherung захищає ваше майно, але не саму будівлю. Пошкодження стін, підлог або систем опалення підпадають під окреме страхування нерухомості (Wohngebäudeversicherung), яке оформляє власник. Що не входить до стандартного покриття: природні катастрофи — повінь, зсув ґрунту, снігове навантаження — страхуються окремим модулем (Elementarschäden). Крадіжка велосипеда надворі у базовому полісі зазвичай не покривається і потребує окремого підключення. Технічні несправності та звичайний знос не є страховими випадками за Hausrat. Страхова сума повинна відповідати реальній вартості відновлення всього вашого майна. Поширений орієнтир у Німеччині — 650–700 євро на квадратний метр житлової площі. Для квартири 70 м² це приблизно 45 000–49 000 євро. При недострахуванні (Unterversicherung) виплата в разі збитку буде зменшена пропорційно. Багато тарифів пропонують відмову від правила про недострахування, якщо сума розрахована за стандартною формулою. На що звернути увагу при виборі тарифу: чи покривається груба необережність (наприклад, незачинене вікно або незагашена свічка), які ліміти діють для готівки та цінностей, чи включені збитки від перенапруги, який розмір франшизи (Selbstbeteiligung). Власникам дорогих велосипедів варто окремо перевірити умови модуля захисту від крадіжки велосипеда. У регіонах з підвищеним ризиком затоплення рекомендується заздалегідь з'ясувати, чи доступний захист від стихійних лих для конкретної адреси.